近日，上海农商银行（601825.SH，沪农商行）发布三季报，今年前三季度，实现营业收入181.52亿元，同比增长8.87%；净利润76.68亿元，同比增长21.66%。截至今年9月底，上海农商银行资产规模达11163.28亿元，与上年底相比，增长了5.62%。
在财务数据表现亮眼背后，是上海农商银行零售转型成效的凸显和多场景服务能力的大幅提升。截至今年9月底，上海农商银行零售客户数已增加至1920万户。更值得关注的是，上海农商银行的普惠金融优势也进一步凸显，普惠小微贷款总户数超2.25万户。
零售转型成效凸显：多场景服务能力大幅提升
上海农商银行成立于2005年8月，为中国首家在农信基础上改制成立的省级股份制商业银行，网点遍布上海16个区，银行类营业牌照齐全。上海农商银行于2021年8月登陆A股主板，共计发行6.4亿股，合计募资56.96亿元。上海农商银行是目前A股上市的第9家农商行，截至目前，其市值在农商行中排名第一。
近年来，上海农商银行持续推进零售转型，零售转型成效不断凸显。截至今年9月底，上海农商银行个人存款余额3765.54亿元，与上年底相比增长8.95%；零售贷款总额（不含贷记卡）1704.66亿元，与上年底相比大涨23.73%；个人客户总数增至1920万户（不含信用卡客户），与2020年底相比提升15.68%。
2015年以来，上海农商银行个人贷款和垫款总额持续增长，从2015年的488.24亿元，上升到2021年9月底的1704.66亿元，个人贷款总额保持高速增长，占比不断提高，驱动上海农商银行生息资产结构持续优化。
上海农商银行依托数字化转型稳步推进零售贷款业务发展，丰富产品体系以满足客户多场景下消费与经营信贷需求。截至今年9月底，上海农商银行个人非住房贷款规模占零售贷款总额（不含贷记卡）比重41%，与上年底相比，提升了9个百分点；信用卡线上渠道进一步完善，信用卡累计发卡量突破200万张，APP注册客户数突破50万户。
更值得关注的是，上海农商银行的多场景服务能力也在提升。今年前三季度，上海农商银行聚焦“财富、零贷、代发工资、代发养老、工会卡”五大核心目标客群，建立分类客群品牌，推动客群规模稳步增长；以资产配置和客户体验为核心，推动财富管理能力提升。截至今年9月底，上海农商银行管理个人客户金融资产（AUM）6011.16亿元，与上年底相比增长13.81%。
助力国家发展战略，普惠优势显现
上海农商银行还积极支持国家发展战略，助力国民经济持续发展。上海农商银行践行“普惠金融助力百姓美好生活”使命，持续推进“坚持客户中心、坚守普惠金融、坚定数字转型”核心战略，对接国家战略、服务实体经济。
今年以来，上海农商银行抓住自贸试验区临港新片区建设机遇，为区内企业提供“专属通道、贸易收支便利化、重点行业服务升级、政策定制化产品”四大服务，推出“临港园区科创贷”专项方案。聚焦“五个新城”建设，推进与新城建设相关区政府战略合作签约，制定“五个新城”综合金融服务方案，打造“五个新城”信贷项目专属推进机制。
此外，上海农商银行深耕上海市场，在上海区域内网点数量众多，客户经理队伍庞大，具有较强的人脉优势，有利于深入开发区域市场，做熟、做透中小微企业业务，也能全面、及时掌握当地中小微企业真实经营状况与资产需求，这使得普惠金融成为上海农商银行的经营特色与优势。
今年前三季度，上海农商银行在上海市场的普惠金融竞争优势进一步显现。截至今年9月底，上海农商银行涉农贷款余额661.91亿元，其中政策性农担保当年累计发放贷款上海市场占比54%，始终位列同业第一；小微金融覆盖面进一步扩大，“两增两控”口径授信总额1000万元（含）以下普惠小微贷款余额518.08亿元，与上年底相比增长27.49%，普惠小微贷款户数22579户，与今年年初相比，增加3077户；服务科技型企业超4700家，科技型企业贷款余额476.07亿元，与上年底相比增长了34.57%。
此外，今年上海农商银行还发布了“鑫动能2.0”科创金融服务方案，目前，“鑫动能”库内企业数446家，综合授信规模超400亿元。
资产质量不断提高，资本保障能力增加
事实上，对小微企业的贷款，对银行的风险管理能力要求极高。近年来，在小微企业贷款余额逐年上升的背景下，上海农商银行小微企业不良贷款金额却在持续下降。2018年-2020年，上海农商银行小微企业不良贷款金额分别为27.27亿元、25.10亿元和20.56亿元，不良占比也从2018年的67.4%下降到2020年的49.1%。
今年，上海农商银行资产质量仍表现优异。截至今年9月底，上海农商银行不良贷款率为0.90%，与上年底相比，下降0.09个百分点；贷款拨备覆盖率为464.90%，与上年底相比提升45.73个百分点。
此外，IPO募集资金进一步增强了上海农商银行的资本实力。截至今年9月底，上海农商银行资本充足率15.72%、一级资本充足率13.51%、核心一级资本充足率13.48%。
营业执照公示信息