近两年，以“征信修复”为名的诈骗案件数量逐年上升。为深入推进征信市场专项整治，严厉打击以“征信修复”“征信洗白”等名义进行非法牟利的违法违规行为，保护人民群众利益，人民银行武汉分行联合湖北省发改委、省委网信办、省公安厅、省市场监管局和省通信管理局全面开展湖北省“征信修复”乱象专项治理“百日行动”。

据悉，湖北省“征信修复”乱象专项治理的对象涉及五类涉嫌违法违规的市场主体，包括全省范围内，未实际开展征信业务、不具备企业征信机构备案资质、注册名称或经营范围含“征信”字样的市场主体;假借“清除不良信用记录”“征信修复”“征信洗白”“征信异议投诉咨询、代理”等名义，通过虚假宣传、教唆无理申诉、材料造假、恶意投诉等手段骗取钱财或个人信息，严重扰乱市场秩序的市场主体;以“征信修复”培训名义，非法收取高额培训费、加盟费的机构;以加盟、代理、挂靠现有备案企业征信机构等方式开展征信业务的机构;未经相关部门批准，违规开展个人信用报告查询、买卖个人信息等从事个人征信业务的机构。

人民银行武汉分行表示，此次“百日行动”将通过信访、投诉、舆情分析、大数据监测等渠道，建立湖北省征信市场专项治理“百日行动”专项治理台账。

“百日行动”期间，六部门将对列入专项治理台账中的企业开展分类整治：集中公示治理对象相关查处信息，向社会公众进行预警提示;对台账名单企业出现敏感信息的，指导做好舆情应对处置，防止炒作扩散。对相关部门认定的涉嫌发布虚假违法信息的属地网站平台，依法依规处置;严厉打击和及时依法查处以假借“征信修复”“征信洗白”等名义，骗取钱财，侵犯公民个人信息，利用“非法代理维权”“非法代理投诉”“恶意投诉”等手段非法牟利，扰乱公共秩序等违法犯罪行为;对于符合五类列入情形的带“征信”字样的企业，依法列入经营异常名录;对未实际从事征信业务的非金融机构、不从事金融活动的企业，督促企业办理变更或注销登记，依法打击违反市场监管法律法规方面的违法行为;依法处置对经相关部门认定的违法违规网站。

目前人民银行武汉分行已发布通告，向社会公开征集涉及五类“征信修复”机构的违法违规线索和证据，对于获得的涉嫌违法违规企业信息，将及时纳入台账，联合相关部门开展集中整治。

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人民银行武汉分行提醒：警惕“征信修复”七大套路

人民银行武汉分行向极目新闻记者介绍了目前市场上出现的七类打着“征信洗白”“征信修复”旗号的虚假广告和诈骗套路。

一是针对失信群体，以“征信修复、洗白、铲单”“异议申诉咨询、代理”为名义发布广告，声称花钱就能修复人民银行征信中心信用报告，或教唆个人用“非恶意逾期”理由无理申诉，或通过提供虚假证明材料等手段以图修改不良信息，通常在收取高额费用后失联;

二是针对创业、就业人群的失信群体，以培养征信修复、信用修复专业人才为口号，以教授信用修复技巧或提供征信修复师、征信管理培训师、考证服务，骗取费用;

三是针对创业人群，以征信市场需求量大，有前(钱)景为由，诱导用代理、加盟方式开办征信业务，实则为骗取代理、加盟费用;

四是针对网购网贷群体，冒充客服告知账户出现异常，若不及时注销账户会影响个人征信产生严重后果，实则指导当事人在假网站、假平台操作后盗用个人信息申请网贷以骗取资金;

五是针对曾经办理过贷款的学生，通过非法渠道获取个人信息后，冒充金融机构工作人员，声称当事人曾注册、办理过校园贷等贷款，如不注销或还清所欠贷款将影响征信记录，骗取当事人资金;

六是针对急需贷款的人群，通过QQ、微信、电话、短信方式声称可为受害人快速放贷，受害人上钩之后，又以受害人征信记录差为由，要求受害人支付征信修复费、保证金等方式或以卡号输入错误、银行卡需解冻等为借口骗取钱财;

七是针对贪图意外之财的人群，声称可帮助客户消除征信借款记录，只需要按照债务总额的一定比例支付服务费，在网上借款本金和利息都不需要归还。

【以案说险】

这些诈骗套路都有应对锦囊

如果遇上打着“征信洗白”“征信修复”旗号的虚假广告和诈骗套路怎么办?人民银行武汉分行梳理了七大案例，并给出对应提示。

征信洗白诈骗

案例： 2019年3月，一个特大“征信修复”犯罪团伙落网。嫌疑人利用他人身份信息注册公司，从网站上购买大量有贷款需求且因个人征信问题无法获得正规贷款的人员信息，利用“贷款话术总纲”广泛撒网，称可以修复个人征信，3个月非法诈骗资金25万。

防骗提示：个人信用报告不良记录不适用于“信用修复”，不良记录在不良行为或事件终止5年后自动删除。“征信修复”是骗术，既不靠谱，又涉嫌违规违法。

信用培训诈骗

案例：被害人宋某联系李某，交了10万块钱加盟费，学习“征信修复”技术。可他随后发现逾期记录根本无法修复。

防骗提示：征信修复师、征信管理师均未得到人力资源和社会保障部认可，不具备合法性。征信领域也不存在修复这一说。

征信加盟诈骗

案例：河南某公司通过合作加盟收取高额代理费的方式开展征信修复业务，对应的加盟费最低为2.28万元，最高为15.98万元。

防骗提示：根据《征信机构管理办法》，设立个人征信机构应当经中国人民银行批准。根据《企业征信机构备案管理办法》，任何组织都不得采用加盟、代理、挂靠等方式从事企业征信业务。

账户异常诈骗

案例：被害人肖某在网上点击放贷广告借款，平台客服人员要求其通过转账来提高征信信用评分才能放款，肖某被骗5.4万元。

防骗提示：这是“假客服”误导当事人在假网站、假平台操作，盗用其个人信息申请网贷以骗取资金。市民们不要登录不明网址平台操作，并核实对方身份。

注销贷款诈骗

案例：被害人李某接到电话，以其“办过校园贷，如不注销会影响征信记录”为由，要求李某通过网贷贷款，并声称借的钱会退换到原账户。在对方的诱导下，李某向多个网贷平台贷款30.9万元，随后发现被骗。

防骗提示：征信机构不会以删除不良信息或不采集不良信息为由，向信息主体收费。

冒充金融机构诈骗

案例：被害人张某接到电话，对方自称是银监局人员，告知其征信有问题，要求其向指定银行卡转账解决问题，便可恢复征信。

防骗提示：正规的金融机构不会以删除不良信息或不采集不良信息为由，收取费用。

谎称帮客户平债

案例：宜昌某公司对外宣称可帮忙修复征信，以不用还信用卡和网贷为噱头，引导被害人进行网贷、信用卡套现，让其背负贷款债务，同时收取服务费。截至2020年6月，该公司诈骗115人，骗取资金276.54万元。

防骗提示：所有向正规的金融机构申请的贷款均会如实计入人民银行征信系统，除非信息报送错误，否则不会主动删除个人信贷信息。(记者 陈红 通讯员 洪芳 张勇)

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