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招行信用卡助力警方破获“黑灰产”敲诈案,守护消费者权益

2023-10-27 15:21:59   太阳信息网

近日,招商银行信用卡中心通过对日常监测中发现的一组异常数据顺藤摸瓜,协助沈阳警方侦办了一起黑灰产涉嫌敲诈勒索刑事案件。作为以涉嫌敲诈勒索罪定性的信用卡代理维权案件,该案件对金融“黑灰产”起到更强力的警示与震慑作用。

在日常工作分析研判中,招行信用卡发现,自2021年以来持卡客户来电要求调减信用卡利息、费用等需求有异常增长。招行信用卡排查发现,归属地为辽宁沈阳的号码自2021年以来累计拨打招行信用卡客服九百余次。通过对该号码顺藤摸瓜,招行信用卡共发现其他关联手机号二十余个,并由多人共同运营。该团伙在一年内累计拨打招行客服电话四千余次,涉及客户一千余户,累计调减息费损失金额巨大。

据持卡人王先生反映,曾通过朋友介绍了解到陈某团伙正在开展“信用卡退息业务”,声称“可追回从办卡之日起至今所有分期还款手续费、利息,操作简单,无征信影响,成功之后收取调减金额的50%作为‘好处费’”。

由于王先生未向陈某团伙支付“好处费”,该团伙便使用从王先生处套取的个人隐私信息,冒用王先生身份对其信用卡账户进行异动操作,所幸发现及时并未造成损失及时止损。

招行信用卡根据以往异常数据及王先生提供的信息,迅速定位到了陈某。自2021年以来,陈某及其团伙肆意开展所谓的“信用卡代理退息业务”,以威胁、恐吓、辱骂等方式,恶意高频冒充持卡客户拨打招行信用卡客服热线投诉,试图达到让银行给客户退息从而获取巨额不当利益的目的,严重损害了银行的正常生产经营活动,也给银行员工造成巨大的心理创伤。

2022年7月,招行信用卡中心就陈某代客退息团伙的恶意行为向沈阳市公安局沈河分局报案,沈河分局领导高度重视,按照“平安护航”专项行动部署要求,迅速成立专案组对案件进行联合研判,并由山东庙派出所负责具体侦办此案件。犯罪嫌疑人陈某于2023年8月正式以涉嫌敲诈勒索罪被刑事拘留。

金融“黑灰产”背后的危害不言而喻。从此次个案来看,对持卡人而言,从交出个人信息的那一刻起,个人信息安全及财产安全均有受到威胁和侵害的可能。

对于金融机构而言,恶意维权、恐吓投诉不仅扰乱了银行正常的工作秩序,损害了金融机构的商誉与经济利益,也一定程度上影响了其客服员工的身心健康与生活状态。

对于社会大众而言,这一行径不仅破坏了正常的市场秩序和社会稳定,更是对“自身”权益的一种变相侵害,因为其严重挤占了真实消费者的维权资源。

值得庆幸的是,近年来,随着监管的逐渐完善、重视,加之金融机构与警方紧密联手、持续打击,金融“黑灰产”加速入刑,惩戒从严。

一方面,“代理退保”等金融黑灰产从严入刑,打击力度不断提升,起到了巨大警示威慑作用。2023年5月,福建省福州市连江县人民法院判决6名涉“代理退保”金融黑灰产犯罪嫌疑人犯“敲诈勒索罪”,判处拘役5个月(缓期8个月)到有期徒刑3年10个月不等的刑罚;

另一方面,判例定性更加结合实际情况,更好地维护了社会与金融市场秩序。2023年6月,福建省厦门市思明区人民法院判决1名涉“信用卡代理维权”金融黑灰产犯罪嫌疑人犯“敲诈勒索罪”,判处有期徒刑一年三个月。

此次招行信用卡协助沈阳警方破获的上述案件则进一步改变了此前信用卡代理维权案多以诈骗罪入刑的局面,对整个金融行业具有极大的意义。不仅保障了消费者的合法权益、震慑了“黑灰产”从业者,更弘扬了金融正能量。

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